التحويل بين البنوك: تحويل الأموال عبر الإنترنت من حساب إلى آخر - كيف يتم ذلك؟

يوم جيد للجميع!

في كثير من الأحيان في الحياة اليومية ، يتعين علينا تحويل الأموال إلى حسابات مختلفة ، على سبيل المثال ، لدفع شيء ما ، وتحويل الأموال إلى بنك آخر ، وسداد القرض ، وما إلى ذلك.

يمكنك بالطبع الذهاب إلى البنك ، والاستفسار من عامل الهاتف ، وسوف تكمل هذه المهمة ، أو يمكنك القيام بذلك بنفسك في غضون 5-10 دقائق جالسًا على الكمبيوتر الشخصي (وتوفير المال ، نظرًا لأن الخدمات عبر الإنترنت أرخص من الخدمات عبر الإنترنت. موظف بنك). 👌

وبشكل عام ، للأسف ، في الآونة الأخيرة ، لم يكن العمل مع البنوك في بلدنا يسير على ما يرام ... إما سيتم إغلاق أحدهما ، ثم الآخر ، ثم حان الوقت للتفكير في توزيع الأموال في 2-3 بنوك حتى لا تُترك بدون نقود على الإطلاق (بينما يدفع التأمين هناك ...). والانتربنك. التحويلات عبر الإنترنت - تتيح لك القيام بذلك بسرعة كبيرة!

في الواقع ، ستكون هذه المقالة حول التحويل بين البنوك (أو ، كما يطلق عليه لفترة وجيزة ، "بين البنوك"): أي التحويل من حساب في أحد البنوك وفقًا للتفاصيل (رقم الحساب ، BIC ، الاسم الكامل ، رقم التعريف الضريبي ، إلخ) إلى حساب في بنك آخر. أعلم أن الكثيرين يخافون من كل هذه التفاصيل والصياغة ، لكن في هذا المقال سأحاول شرح كل شيء ببساطة قدر الإمكان ...

👉 مهم!

منذ وقت ليس ببعيد ، في بلدنا (من 01.2020) ، بدأ SBP (نظام المدفوعات السريعة) في العمل. هذا تحويل سريع بين البنوك عن طريق رقم الهاتف.

تعرف على المزيد حول كيفية تحويل الأموال عن طريق رقم الهاتف من خلال SBP يمكنك معرفة ذلك على الرابط المعطى.

*

كيفية تحويل الأموال من حساب في بنك إلى حساب في آخر

سأكتب المقالة بترتيب الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يتم طرحها حول هذا الموضوع. أعتقد أنه سيكون من الأسهل معرفة ذلك بهذه الطريقة ...

❶

ما هي مزايا وعيوب التحويل بين البنوك؟

الايجابيات:

1. يمر التحويل بين البنوك من خلال البنك المركزي ، ولا تزال هذه موثوقية عالية: لن يتم فقدان أي شيء في أي مكان ولن تتم سرقته (أي أن البنك الذي يتم تحويل الأموال منه يرسلها أولاً إلى البنك المركزي ، ويتم تحويل ذلك بالفعل إلى بنك المستلم ، وهذا بالفعل إذا كان كل شيء على ما يرام المتطلبات - تقيدهم لحساب معين). أولئك. أنها أكثر أمانًا (خاصة للمبالغ الكبيرة) من حمل الأموال إلى بنك آخر بمفردك (أو استخدام خيارات تحويل الأموال البديلة) ؛
2. إذا قمت بخلط التفاصيل عند الإرسال ، فسيقوم بنك المستلم بإعادة الأموال ببساطة إلى بنك المرسل (ستذهب الأموال المرتجعة إلى الحساب الذي تم الخصم منه منه ، وقد يستغرق كل شيء في هذه الحالة ما يصل إلى 5 أعمال أيام). عند التحويل من بطاقة إلى أخرى - إذا قمت بخلط رقم البطاقة ، فلن يتم إرجاع الأموال تلقائيًا ؛
3. يمكنك إرسال مبالغ غير محدودة تقريبًا (عدة ملايين). عند التحويل من بطاقة إلى أخرى ، هناك حدود ، عادة 75000 روبل. لترجمة واحدة ؛
4. يمكنك إجراء تحويل من أي بنك إلى أي بنك (في بلدنا). بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر هذه الوظيفة في جميع البنوك تقريبًا في بنك الإنترنت ؛
5. إنها سرية ولن يعلم أحد بأمر التحويل (بالطبع باستثناء البنوك وبعض هيئاتنا).

حول الإنتربنك ...

سلبيات:

1. لا يمكن التنبؤ بسرعة التحويل بدقة: يمكن أن يستغرق الأمر ساعة واحدة (إذا تم التحويل في يوم عمل وحصلت بنجاح على "رحلة" بنكية) ، أو قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 أيام عمل! (بالمناسبة ، الأمر نفسه ينطبق على البطاقات - فبالنسبة للبعض منها ، يتم تحويل الأموال أيضًا لعدة أيام. من التجربة سأقول ، كقاعدة عامة ، أن التحويلات إلى بطاقات Visa تصل إلى أسرع بكثير من MasterCard)
2. بعض البنوك لديها عمولات عالية بنسبة 1-2٪ (ومع ذلك ، عند التحويل من بطاقة إلى أخرى ، يمكن أن تكون العمولة أعلى - تصل إلى 3٪). أود أن أوضح على الفور ، عادةً ، توفر عمولات البنك الحد الأقصى للمبلغ: أي 1٪ لنقل ، ولكن ليس أكثر من 1000 روبل. أولئك. إذا قمت بتحويل 100000 روبل.ستدفع عمولة قدرها 1000 روبل إذا قمت بتحويل 500000 روبل. - لا يزال يدفع عمولة قدرها 1000 روبل.

*

❷

ربما يكون من الأفضل استخدام التحويل من بطاقة إلى بطاقة؟

كل هذا يتوقف على مبلغ التحويل والتعريفات الجمركية للبنك الذي تتعامل معه. في بعض الحالات ، يكون التحويل من بطاقة إلى بطاقة مفيدًا ، وفي حالات أخرى - بنك بين البنوك. بالنسبة لشروط الترجمة - من الصعب هنا تحديد الترجمة التي ستصل بشكل أسرع (لذلك ، لا آخذ ذلك في الاعتبار).

على سبيل المثال ، يتقاضى سبيربنك الآن 1 ٪ من مبلغ التحويل بين البنوك (في بنك الإنترنت) ، ولكن ليس أكثر من 1500 روبل ؛ في المعيار الروسي للانتربنك - 10 روبل. (بغض النظر عن المبلغ). الفرق في الوجه ؟!

بالنسبة للتحويل من بطاقة إلى بطاقة ، ترتفع الأسعار هنا إلى 3٪ (حيث يمكنك إجراء تحويل: خدمات متنوعة على الشبكة ، وأجهزة الصراف الآلي ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت). ومع ذلك ، فإن بعض البنوك ، وخاصة مؤخرًا ، لديها خدعة مغرية: يمكنك تجديد بطاقتك من خلال بنك الإنترنت الخاص بهم دون عمولة!

على سبيل المثال ، أستخدم بطاقة من بنك B&N ، والتي يمكن تجديدها بدون عمولة من أي بطاقة مصرفية أخرى تقريبًا. انتبه للشاشة أدناه. بالمناسبة ، العديد من البنوك الأخرى لديها خدمات مماثلة: VTB ، Alfa-Bank ، Russian Standard ، Tinkov ، إلخ. (هذا ليس إعلانًا عن بنوك معينة ، فقط رأيي من الخارج. على الرغم من أنني لن أرفض الامتنان منهم ، فإن هؤلاء المصرفيين لن يشكروا أبدًا) .

مهم! قد تتقاضى بعض البنوك التي أصدرت بطاقتك (يُطلق عليها جهات الإصدار) عمولة مقابل التحويلات منها.

لذلك ، عند إجراء التحويلات من بطاقة إلى بطاقة ، للتأكد من المدة التي سيستغرقها التحويل ، وما هي العمولة التي سيتم تحصيلها نتيجة لذلك ، حاول أولاً إجراء تحويل بمبلغ صغير يتراوح بين 100 و 200 روبل.

مثال على تحويل من بطاقة سبيربنك إلى بطاقة بنك B&N

بالنسبة للمبالغ ، عادة ما يكون هناك حد للتحويلات من بطاقة إلى أخرى - 75000 روبل. (وليس أكثر من 10-15 تحويلاً في اليوم أو شهريًا. لكل بنك حدوده الخاصة ، ولكن في المتوسط ​​، شيء من هذا القبيل).

تلخيص

في إحدى الحالات ، قد يكون سوق الإنتربنك مفيدًا ، في الحالة الأخرى - التحويل من بطاقة إلى أخرى. لتسهيل الفهم ، سأقدم مثالين توضيحيين:

1. تحتاج إلى تحويل 50000 روبل. من سبيربنك إلى بنك B&N. إذا قمت بالتحويل عبر تحويل بين البنوك ، فستدفع عمولة قدرها 500 روبل ، وعند التحويل من بطاقة إلى أخرى ، ستكون العمولة 0 روبل. (إذا تم ذلك من خلال بنك الإنترنت لبطاقة المستلم). من الواضح أن الطريقة الثانية أكثر فائدة ؛
2. تحتاج لتحويل 700000 روبل. إلى بنك آخر. من الواضح أن القيود المفروضة على التحويلات من بطاقة إلى بطاقة لن تسمح لك بتحويل المبلغ بالكامل ، وفي هذه الحالة ، سيكون استخدام سوق ما بين البنوك أسرع وأكثر موثوقية.

*

❸

ما هو المطلوب لمثل هذه الترجمة ، وأين تجد هذه التفاصيل ، وماذا تعني؟

لإجراء تحويل بين البنوك ، عليك معرفة:

1. الاسم الكامل للشخص الذي تريد تحويل الأموال إليه (أؤكد ، ليس فقط الاسم ، ولكن الإملاء الصحيح للحرف ، كما في جواز السفر. خطأ في حرف واحد - 100 ٪ إرجاع التحويل). إذا قمت بترجمة مؤسسة (وليس فردًا) - فحينئذٍ الاسم الكامل للمؤسسة ، كما تم تسجيلها (عادةً ، يتم الدفع للمؤسسات بموجب عقود ، والتي تشير دائمًا إلى التفاصيل الكاملة) ؛
2. رقم الحساب (مهم! رقم الحساب ليس رقم بطاقة!). وهو عبارة عن تسلسل من 20 رقمًا ، يبدأ الحساب العادي بالرقم "408" أو بالرقم "423" (إذا كان حساب إيداع) ؛

   

   بطاقة بنك QIWI (مثال على رقم الحساب)

3. BIC - لكل بنك خاص به (مثل معرف فريد). إنه تسلسل أرقام مكون من 9 أرقام. بعد إدخال رمز BIC ، عادةً ما يتم إدخال اسم البنك الذي تجري التحويل إليه تلقائيًا ؛
4. TIN - ليس مطلوبًا دائمًا (علاوة على ذلك ، إذا كنت تترجم إلى فرد ، يمكنك ملء العمود بالأصفار أو عدم كتابة أي شيء فيه على الإطلاق) ؛
5. KPP (رمز التسجيل) - مطلوب نادرًا جدًا ، وفقط عند التحويل إلى كيان قانوني.

يمكن العثور على التفاصيل:

1. في موظف البنك الذي فتحت فيه حسابًا أو بطاقة ؛
2. التفاصيل في معظم الحالات موجودة في اتفاقية الخدمة مع البنك.في كثير من الأحيان ، حتى عندما تحصل على بطاقة بلاستيكية عادية ، يقوم موظف البنك ، في حالة حدوث ذلك فقط ، بوضع ورقة بها جميع التفاصيل في العقد ؛
3. في بنك الإنترنت (على سبيل المثال ، في Sberbank-online ، يكفي فتح القسم "البطاقات" أو الودائع والحسابات ، حدد البطاقة / الحساب المطلوب ، وفي علامة تبويب المعلومات الموجودة عليها ، انقر فوق الارتباط "متطلبات النقل" ).

   

   تفاصيل التحويل // سبيربنك على الإنترنت

4. عن طريق هاتف ساخن في البنك الذي تتعامل معه.

*

👉 مقالة مرجعية!

كيفية استخدام سبيربنك على الإنترنت: التسجيل ، وفتح وديعة ، وتحويل الأموال ، والدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية ، وهاتف محمول ، وربط "شكرًا لك" والبنوك الصغيرة

*

❹

كيف ترسل حوالة بين البنوك إلى سبيربنك أونلاين؟

سأعرضه باستخدام مثال Sberbank نفسه (نظرًا لشعبيته ...). أولاً ، تحتاج إلى فتح بنك الإنترنت ، علامة التبويب "التحويلات والمدفوعات" (إذا كنت لا تعرف كيفية التسجيل فيه ، فراجع الرابط أعلاه. تصف هذه المقالة جميع أساسيات العمل مع Sberbank عبر الإنترنت).

بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد "نقل إلى شخص خاص ... حسب التفاصيل" ، أو "نقل مؤسسة". في المثال أدناه ، سأقوم ببساطة بتحويل الأموال من حسابي في Sberbank إلى حساب مع بنك آخر.

بالمناسبة، إذا كان الشخص الذي تقوم بالتحويل إليه هو أيضًا عميل لـ Sberbank ، فسيكون تحويل الأموال أسهل وأسرع بكثير (في هذه الحالة ، انقر فوق الرابط "التحويل إلى عميل Sberbank"). تحتاج فقط إلى معرفة رقم بطاقته أو رقم هاتفه.

سبيربنك على الإنترنت - نقل إلى شخص عادي

يجب أن تظهر نافذة بها مجموعة من الرسوم البيانية لملئها. إذا كنت تقوم بالترجمة لأول مرة ، فإن عينيك تتجهان نحو الأعلى ... ☺

بادئ ذي بدء ، نشير إلى الاسم الكامل ورقم الحساب. بعد ذلك ، يجب استبدال BIK للبنك (الحساب المراسل واسم البنك تلقائيًا (يتم ذلك ، في رأيي ، في جميع البنوك)) ، حدد المبلغ والبطاقة / الحساب الخاص بالخصم (من أي سيتم خصم مبلغ التحويل).

وآخر شيء ، تشير إليه ملاحظة على التحويل ، وتأكيد التحويل. حول الملاحظة بضعة أسطر أدناه ...

سبيربنك على الإنترنت - ملء تفاصيل الإنتربنك. ترجمة

في المذكرة من الضروري الإشارة إلى الغرض من ترجمتك. أي تخيلات بعيدة المنال (على سبيل المثال ، "شكرًا على الجعة") غير مقبولة هنا. في أغلب الأحيان ، يجب الإشارة إلى ما يلي:

1. "تحويل الأموال الخاصة ، باستثناء ضريبة القيمة المضافة" - هذا إذا قمت بتحويل أموالك إلى حساب في بنك آخر ؛
2. "على حساب الدفع بموجب العقد رقم XX / X. ضريبة القيمة المضافة غير خاضعة لـ" - هذا ، على سبيل المثال ، عند الدفع مقابل بعض الخدمات بموجب عقد (عادةً ، عند نقل مؤسسة أو كيان قانوني) ؛
3. "ترجمة خاصة ، معفاة من ضريبة القيمة المضافة" - إذا قمت فقط بتحويل الأموال إلى شخص عادي (على سبيل المثال إعادة دين). يمكن استبداله بـ "مساعدات مادية".

❺

تلخيص لما سبق. ما هو مهم وما يجب تذكره

1. للتحويل ، يجب أن تعرف: الاسم الكامل (أو اسم المنظمة) ، ورقم الحساب ، و BIK للبنك (في بعض الحالات ، INN و KPP) ؛
2. رقم الحساب ليس رقم بطاقة!
3. في بعض البنوك ، لا يمكن استخدام الإنتربنك من حساب البطاقة. لإكماله ، يجب عليك أولاً فتح "حساب جاري" ، ثم ، على سبيل المثال ، تحويل الأموال إليه من حساب بطاقتك ، وبعد ذلك فقط - إجراء تحويل (على سبيل المثال ، Trust Bank) ؛
4. رقم الحساب عبارة عن تسلسل من 20 رقمًا ، يبدأ بـ 408 أو 423 (مناسب لروسيا) ؛
5. وقت التحويل من 1 ساعة إلى 5 أيام! كل هذا يتوقف على بنك المرسل وبنك المستلم - كلهم ​​يعملون بشكل مختلف ... في أغلب الأحيان ، تصل الأموال في يوم العمل التالي. على سبيل المثال ، قمت بإجراء تحويل يوم السبت - من المحتمل أن يتم إضافة الأموال إلى حسابك يوم الاثنين (ولكن يمكن أن تكون أيضًا يوم الجمعة!) ؛
6. إذا أخطأت في بعض التفاصيل ، فيجب إعادة الأموال إلى حساب المرسل خلال 5 أيام عمل ؛
7. إذا كنت ترغب في إلغاء الإنتربنك ، فلا يمكن القيام بذلك إلا في بعض الحالات ، عندما لا يكون المال قد خرج من بنك المرسل (إذا غادر ، يكون الإلغاء مستحيلاً). لذلك ، قبل الإرسال إلى مكان ما وشخص ما ، "قياس سبع مرات" ... ؛
8. الإنتربنك آمن وسريع بما فيه الكفاية ، ينظمه البنك المركزي ، ويسمح لك بإرسال الأموال في أي مكان في البلاد وإلى أي فرع من فروع البنك.لن تضيع الأموال في الطريق ، ولن يسرقها أحد ، وبشكل عام ، فإن احتمال حدوث أي مشاكل ضئيل (مقارنة بجميع أنواع المدفوعات الأخرى).

*

هذا كل شيء لهذا اليوم. الإضافات البناءة مرحب بها.

حظا سعيدا!

👣

النشر الأول: 2018/01/15

تصحيح: 02/10/2020