كيف وأين تشتري الأسهم والسندات والعملات من الهاتف للمبتدئين (أو كيفية تجميع مبلغ جيد من الأموال للتقاعد)

يوم جيد!

لا شك أن الكثير منا قد فكر أكثر من مرة أو مرتين: "أين تستثمر الأموال المجانية الصغيرة نسبيًا لكسب أموال إضافية؟"

لشراء شقة أو فتح مشروع تجاري - تحتاج إلى مبالغ كبيرة ، افتح وديعة بنكية - أصبحت الفائدة الآن منخفضة للغاية. كما أن الاحتفاظ "تحت الوسادة" ليس خيارًا أيضًا ، فالتضخم سيبتلعها ...

لكن، العالم لا يقف ساكنا!

بفضل تطور تكنولوجيا الكمبيوتر ، اليوم ، من أي هاتف ذكي متوسط ​​، أصبح شراء الأوراق المالية: الأسهم والسندات متاحًا (سأحذرك مسبقًا: الآن أصبح الأمر بسيطًا للغاية! انظر الملاحظة حتى النهاية ، وسوف تفعل ذلك اقتنع بهذا).

وإذا نظرت أيضًا إلى الرسم البياني التاريخي لنمو هذه الأوراق المالية (انظر أدناه) ، فحينئذٍ تظهر أفكار معينة ... (حول معاش تقاعدي مريح في المستقبل) 👀

هام: أنا لست مستشارًا ماليًا محترفًا ، وكل ما هو مكتوب أدناه ليس دعوة للعمل ، فقط رأيي في هذا الموضوع ...

*

شراء الأسهم والسندات: خطوة بخطوة

الخطوة 1: بضع كلمات حول "الأساسي" (الأساسيات)

لماذا كل هذه المقدمة أعلاه ، لماذا يجب على الشخص العادي أن يفكر في أي أوراق مالية على الإطلاق؟

ألق نظرة على الرسم البياني أدناه: يعكس هذا المؤشر (IMOEX) قيمة أكبر شركاتنا على مدى 20 عامًا. في عام 1999 ، كانت 50 نقطة - الآن حوالي 3000! أولئك. الفرق 60 مرة!

الرسم البياني للتغيرات في قيمة أكبر شركاتنا (الأسهم في بورصة موسكو) / مخطط IMOEX

أولئك. افتراضيًا ، إذا استثمر شخص ما في 99 100000 روبل (حوالي 4000 دولار في ذلك الوقت) لأكبر شركاتنا (أي اشتروا أسهمهم) - ثم اليوم سيكون هذا المبلغ تقريبًا 6 ملايين روبل (وهذا دون الأخذ بعين الاعتبار توزيعات الأرباح التي تدفعها العديد من الشركات (وإذا كانت معهم ، فإن المبلغ سينمو بشكل كبير بسبب الفائدة المركبة))

موافق ، يبدو الأمر ممتعًا للغاية ومغريًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك البدء في استثمار الأموال (الاستثمار) في الأسهم بمبالغ قليلة (مما يجعل هذه الطريقة متاحة لأي شخص!).

كمرجع:

• المخزون - عند شراء هذه الورقة المالية ، تصبح مالكًا لجزء صغير من الشركة ، ولديك الحق في الاعتماد على أرباح الأسهم (إذا كانت ستدفع للمساهمين) ؛
• سند مالي - هذا سند دين: أي شراء سند "سبيربنك" (على سبيل المثال) - تقرض هذه المؤسسة بنسبة معينة ؛
• يتم شراء وبيع هذه الأوراق المالية في البورصة. للوصول إلى هذه الصفقات ، تحتاج إلى فتح حساب مع أحد الوسطاء (المزيد حول هذا أدناه).

-> خواطر

لا تساوي شيئاأن الاستثمار في هذه الأوراق المالية ينطوي على مع المخاطر (لا أحد يضمن عدم إفلاس الشركات ...). بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتغير قيمة الأوراق المالية بشكل خطير (أزمات ، ركود ، إلخ) ، خاصة لفترات زمنية قصيرة (أي أن هذه الاستثمارات معقولة مع فترة استثمار تبلغ 5 سنوات أو أكثر (في رأيي ...)) .

من ناحية أخرى، إذا كنت تفكر بشكل منطقي: لا يمكن لجميع الشركات من حولنا الإفلاس. إذن ، من الذي سيزودنا بالطعام ، وإدارة الشؤون المالية ، وتوفير الاتصالات ، والكهرباء ، وما إلى ذلك؟ علاوة على ذلك ، بمرور الوقت ، وإن كان ذلك ببطء ، لكن مستوى المعيشة آخذ في الازدياد (قارن على الأقل مع التسعينيات) ، مما يعني تكلفة الشركات أيضًا ...

ومع ذلك ، إذا تخيلنا نظريًا أن نهاية العالم ستحدث وأن السوق بأكمله في العالم سينهار. أخشى أن تضيع أي ودائع بعد ذلك ، وقد يبدأ استبدال النقود وحتى الذهب بالخبز ...

أولئك. بفضل هذا المنطق ، اتضح أنه لا يوجد شيء موثوق به على الإطلاق؟

على أي حال ، بدلاً من تلفاز واحد من الحائط إلى الحائط أو جهاز iPhone (ينفق الكثيرون المال عليه دون تردد) ، فلماذا لا ندخر مبلغًا صغيرًا للمستقبل.الأموال المستثمرة ، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة ، يمكن أن تتحول في 20-30 سنة إلى تكلفة عدة شقق (هل يمكن أن يكون معاشًا جيدًا؟!).

الخطوة 2: اختيار وسيط (لماذا يجب عليك اختيار سبيربنك)

للتداول في البورصة ، تحتاج إلى فتح حساب مع أحد الوسطاء (يوجد الآن الكثير منهم - راجع موقع Moscow Exchange الإلكتروني).

بشكل عام ، كل شخص لديه شروطه الخاصة ، وعمولاته ، وما إلى ذلك. بالنسبة للمبتدئين ، ما زلت أعتقد أنه من الأفضل البقاء في سبيربنك ... 👇

لماذا هذا الاختيار:

1. أولاً ، لديهم للغاية تطبيق بسيط  "المستثمر" لهاتف بدون "أجراس وصفارات" غير ضرورية (حرفياً 3-4 علامات تبويب وزرين: "شراء" و "بيع" ، انظر الأمثلة أدناه) ؛
2. ثانيًا ، في إعدادات الحساب (أثناء التسجيل) يمكنك ذلك المنع استخدام اقترضت، استعارت الأموال (أي أنك ستشتري فقط مقابل "الخاص بك" الذي كسبته بشق الأنفس) ؛
3. ثالثًا ، من المؤكد أن الكثيرين لديهم بالفعل بطاقة من هذا البنك ، مما يعني أنك لست مضطرًا للذهاب إلى أي مكان لفتح حساب وساطة (كل شيء يتم في سبيربنك عبر الإنترنت) ؛
4. رابعًا ، هذا البنك هو أحد أكثر البنوك موثوقية في بلدنا (لا توجد تعليقات هنا 👀).

لقطات من تطبيق Sberbank-Investor

الخطوة الثالثة: تسجيل وإنشاء حساب وساطة (بدون الذهاب إلى البنك)

إذا كان لديك بالفعل بطاقة وحساب شخصي عبر الإنترنت في سبيربنك ، فستحتاج إلى 5 دقائق للتقدم لفتح حساب وساطة. وقت فراغ!

كيف يتم ذلك:

1) تحتاج أولاً إلى تسجيل الدخول وتسجيل الدخول إلى خدمة سبيربنك عبر الإنترنت (هنا ، بشكل عام ، كل شيء قياسي). سوف ألاحظأنه من الأفضل القيام بهذه العملية ليس من خلال تطبيق الهاتف المحمول ، ولكن في متصفح من جهاز كمبيوتر / كمبيوتر محمول (من الأسهل ملء استبيان بهذه الطريقة ...).

تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي سبيربنك على الإنترنت

2) بعد ذلك ، عليك الذهاب إلى القسم "آخر" وافتح علامة التبويب "خدمة الوساطة" ... انظر لقطة الشاشة أدناه. 👇

أخرى - خدمات الوساطة

3) التالي في علامة التبويب "ادارة الحساب" ستبقى للنقر على الرابط "فتح حساب" .

افتح حساب

4) اللمسة الأخيرة - ملء استبيان. عدة نقاط مهمة (في رأيي):

1. الأسواق: بالنسبة للمعارف الأولى ، أنصحك باختيار سوق الأسهم فقط (هنا يمكنك شراء الأسهم / السندات) والعملة (لشراء الدولار / اليورو) ؛
2. خطة التعريفة: لا يوجد سوى تعريفتين هنا "استثمار" و "مستقل" (الأول به عمولة أعلى ، لكن لديه أفكار استثمارية من سبيربنك ، والثاني به عمولة أقل ، لكن لا توجد نصائح أيضًا). بادئ ذي بدء ، لا يوجد فرق جوهري - ومع ذلك ، ها هي صفحة التعريفات ؛
3. يضيف. الدخل: كما أفهمه ، إذا كنت توافق على هذا ، يمكن إقراض أوراقك المالية لشخص ما (وتحصل على نسبة صغيرة من هذا). ومع ذلك ، هناك مخاطر ... بشكل عام ، هذا الموضوع واسع النطاق ، لذلك أعتقد أنه من الأفضل للمبتدئين الاختيار "لا تستخدم" ;
4. الأموال المقترضة: بالطبع "لا!" (👌).

إعداد التجارة (ملء استبيان عند التسجيل)

بقية الأعمدة في الاستبيان قياسية تمامًا: البريد ورقم الهاتف وما إلى ذلك. أعتقد أن كل مستخدم يمكنه ملئها بسهولة ...

مهم!

بعد ملء الاستبيان وإرساله ، سيتعين عليك الانتظار في غضون يومي عمل.

خلال هذا الوقت ، سيتم فتح حساب لك ، وسيتم إرسال مستند عند الفتح (بختم وتوقيع) إلى بريدك الإلكتروني ، وسيتم إرسال كلمة مرور وتسجيل الدخول لإدخال تطبيق Sberbank-Investor عبر رسالة نصية قصيرة (هو يمكن ضبطه مسبقًا).

الخطوة 4: قم بتعبئة حسابك (كيف هو أفضل وأسرع)

حاولت تجديد حسابي بطرق مختلفة ، وتوصلت إلى استنتاج (عمليًا) أن الأسرع هو من خلال حساب سبيربنك الشخصي عبر الإنترنت.

يتم ذلك بكل بساطة: في القسم "آخر" تحتاج إلى فتح علامة تبويب "خدمة الوساطة" .

أخرى - خدمات الوساطة

انقر بزر الماوس الأيمن على الزر "فوق حتى" (ملاحظة: تظهر مباشرة بعد فتح حساب وساطة).

حساب التعبئة

يبقى فقط تحديد مبلغ التجديد والحساب الذي سيتم خصم الأموال منه. بالمناسبة ، إذا كنت تقوم بالتجديد لأول مرة ، فإنني أنصحك باستخدام كمية صغيرة (للتأكد أولاً من أن كل شيء يعمل كما هو متوقع).

التجديد

كقاعدة عامة ، ستتلقى إشعارًا في غضون بضع دقائق بشأن تحويل الأموال على هاتفك.الآن يمكنك المتابعة لشراء الأسهم ...

استلام الأموال للحساب

مهم!

من أجل وصول الأموال في أسرع وقت ممكن ، من الأفضل تجديد حساب الوساطة الخاص بك من خلال حسابك الشخصي عبر الإنترنت من Sberbank (وفي يوم عمل!). في هذه الحالة ، يستغرق كل شيء عن كل شيء 2-3 دقائق!

الخطوة الخامسة: شراء الأسهم والسندات والعملات

وهكذا ، تحتاج أولاً إلى الدخول إلى تطبيقات Sberbank-Investor (رابط إلى Play Market).

يجب أن يأتيك تسجيل الدخول وكلمة المرور للوصول إليك عبر رسالة نصية قصيرة من سبيربنك (في غضون يومين عمل بعد فتح حساب وساطة).

تسجيل الدخول إلى سبيربنك المستثمر

بعد دخول التطبيق ، انتبه إلى الجزء السفلي من النافذة: في علامة تبويب السوق ، يمكنك شراء وبيع الأسهم والعملات والسندات والصناديق وما إلى ذلك.

الشراء نفسه يحدث ببساطة شديدة: على سبيل المثال ، لشراء سهم غازبروم - يكفي فتح هذه الشركة من القائمة (راجع السعر والجدول ، إذا لزم الأمر) ، ثم اضغط على الزر "يشتري" ، أدخل عدد الأسهم (التي تحتاجها) وقم بتأكيد الشراء (عبر الرسائل القصيرة). انظر لقطة الشاشة أدناه. 👇

السوق - شراء سهم

مهم!

من الممكن شراء وبيع الأسهم فقط خلال ساعات العمل في موسكو. البورصات (يمكنك في بقية الوقت فتح تطبيق Sberbank-Investor ، لكن لم يعد بإمكانك إجراء المعاملات).

يمكن الاطلاع على سجل الشراء في القسم "التطبيقات" : فيما يلي تواريخ المعاملات والمبالغ وعدد العقود وما إلى ذلك.

التطبيقات المنفذة

شراء السندات مشابه: فقط بدلاً من علامة التبويب "السوق / الأسهم" يفتح "السوق / السندات" (انظر المثال أدناه 👇). بجانب كل سند هو تاريخ الاستحقاق (عندما يتم دفع قيمته الاسمية ، عادة 1000 روبل) والعائد السنوي (6٪ ، على سبيل المثال).

السوق - السندات

بالنسبة للعملة: هناك تحذير واحد - يتم شراؤها / بيعها في لوتات ، واللوت الواحد 1000 دولار أمريكي. أولئك. يمكنك شراء مبلغ بمضاعفات 1000 دولار (ولكن ، على سبيل المثال ، لا يمكنك شراء مبلغ 120 دولارًا أمريكيًا).

السوق - العملة

عندما يتم إجراء جميع عمليات الشراء - في علامة التبويب "حساباتي" يمكنك رؤية التكوين الكامل للمحفظة ، وما تم شراؤه وبأية أسعار ، وما الذي زاد ومقدار ذلك. ومن الملائم أيضًا أن يعرض سبيربنك المبلغ الإجمالي وتغيره كنسبة مئوية ...

حساباتي هي الأسهم والأموال

توسيع علامة تبويب الأسهم - سعر الشراء والسعر الحالي

الخطوة 6: ما التالي

انتظر 20 سنة؟ .. 😊

من الناحية المثالية ، بالطبع ، من الأفضل عدم استثمار جميع الأموال دفعة واحدة في الأوراق المالية ، ولكن جمعها قليلاً ، مقابل مبلغ صغير لنفسك ، كل شهر (يبدو هذا أكثر حكمة ، وستكون هناك مخاطر أقل.لا خبرة. ..).

وحوالي مرة واحدة في السنة أو سنتين ، قم بمراجعة وهز المحفظة. على سبيل المثال ، إذا نما أحد الأسهم بقوة وبدأ في اقتراض ما يقرب من نصف الأموال في الحساب ، فمن المعقول تمامًا بيعه جزئيًا ، وتحويل العائدات إلى أوراق مالية أخرى (👀).

بفضل هذا النهج ، حتى إذا أفلست إحدى الشركات الـ 25 التي اشتريتها (على سبيل المثال) خلال الأزمة ، فستخسر نسبة قليلة فقط من الحساب (والتي يجب تعويضها من خلال نمو الأسهم والأرباح الأخرى ( يبدو الأمر منطقيًا تمامًا ، على الرغم من أنني لست ممولًا ، ويمكن أن أكون مخطئًا ... لكن الرسوم البيانية لا يمكن أن تكذب - إذا كانت تنمو دائمًا على مدار فترة زمنية طويلة ، فإن أسعار معظم الشركات لا تزال تنمو!؟) ).

ميم من اتساع الشبكة ...

ومع ذلك ، فإن السؤال مثير للجدل للغاية. ويجب على الجميع أن يقرر ذلك بمفرده ... (في غضون ذلك ، "أحاول" أو "لا أحاول" - قررت اختيار الخيار الأول ، لكن المخططات لا تكذب على صديق وستذهب حقًا إلى هناك ☝ .. .).

*

الاضافات على الموضوع مرحب بها!

هذا كل شيء الآن ، حظ سعيد!

👋